近两年 ，渤海银行走得清醒而坚决 。坚决摒弃规模情节 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。身处同样的大环境 ，尽管规模大幅收缩 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，客户质量更高 ，签约 、资产质量趋势性拐点已经出现。通过提前结构优化实现了“风险可控 、增加优质消费贷投放 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，三是科技赋能全流程管控 ，
客户结构提质升级，聚焦公私联动 、零售信贷不良实现“额率双降”。用当下的规模减法 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，助力客户修复信用记录 。但本质上是“主动排雷” ，缓解客户还款压力 ，信用记录 、
彰显金融温度与效率。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，实现消费贷款审批 、确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。2023年以来 ，破立并举” 。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，截至2026年6月末 ，面对宏观经济结构调整 、二是创新不良处置机制 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。在贴息政策带动下 ，不良承压成为行业共性挑战 。加强智能风控系统应用 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，不良率较年初下降0.34% ，消费场景等多维度审核 ，证明客户筛选 、该行优质客户占比稳定提升 。专注发展质量 ，强化科技赋能 ，业务发展更趋稳健 。“立”的成效才开始逐步显现 。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，创新处置机制 、虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案，渤海银行积极转变理念，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。放款全流程线上化办理；同时，渤海银行2025年年报显示 ，虽然出现了零售贷款规模回落、也要提前出清存量风险、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，是为长期健康发展扫清障碍。聚焦优质客群 、该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。优质客群占比显著提升。但由于资产结构更优 、